家の見直し＜持ち家 or 賃貸＞

＜お金に困らない力＞を身につけて経済的自由を目指すべく、勉強していくシリーズです

イメージで攻略わかる!受かる!! FP3級テキスト＆問題集<2023-2024年版>

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永遠の難題！？持ち家or賃貸

永遠の難題！？持ち家or賃貸

今回は＜お家＞について考えてみました

aki

マイホームは、人生の3大支出の一つと言われるほど高額な買い物です

ワンコ

だからこそ家にかかる費用についてはじっくり考えたいところだね！

「結局のところ、住む家は賃貸にしたほうがよいのか、それとも持ち家にしたほうがよいのか？」

よく見かける質問です

これを機にお家について勉強し、考え、見直したかったのですが、

私、じつはすでに…

持ち家でした

ワンコ

！！！

持ち家歴14年目の中堅？でした

そうなんです、すでにバリバリの住宅ローンを背負い、毎日老後の不安に苛まれながら暮らしているところですｗ

家を購入したのが2006年なので、2020年時点で居住してから14年経ちました

今もお金に余裕があまりない中やりくりしていますが、購入当時はもっとひどい経済状況でした…

そんな経済状況の中でよく家を購入する決断ができたなぁ…と我ながら過去の自分に驚いていますｗ

ローンを組むこと、家を買うことについて全く知識がなく真剣に考えていなかったから決断できたんだなぁ、と今ならわかります

aki

※良い子は真似しないでくださいね(;^ω^)

それでもなんとか14年間、滞らせることなく住宅ローンを支払ってこられたのは奇跡でもあり、頑張ってきた自分と家族（そして二人の無謀さ）に拍手してあげたいです

住宅ローンは残り21年…(つд⊂)

銀行から発行される「ご返済予定表」を確認したら、最終回返済日が令和23年1月1日でした

Σ(ﾟдﾟlll)

ローンの返済があと21年もある…！

心の声「あぁ、何かの見間違いだと信じたい…」

住宅ローン概要

融資年：2006年
融資期間：35年
最終回返済月：2041年1月
返済方法：元金均等返済
金利：変動金利

※40万円ほど繰り上げ返済しているので数か月ほどは、完済月が当初の予定より早くなっています

毎月のローン返済額もそうですが、やはり

【あと21年間は滞らせることなく、完済するまで支払い続けなければいけない】

というのはかなりの精神的なプレッシャーです

aki

今はよくても、数年後、10年後、、、どうなるんだろうと折にふれて不安になります

不安にさいなまれる日々だからこそ、かなり出遅れてしまいましたが「お金の勉強をしなくては」と今更ながら気づいたわけです

お金についてきちんと勉強したあとだったら…？

「貯蓄が無い状況で住宅ローンを抱えて家を買う」という高リスクな選択をすることは避けて、ある程度の貯蓄やシミュレーションをしてから購入していたと思います

ワンコ

貯蓄と計画性（ライフプラン）は大事にワン！

FP3級

「FP3級」の記事一覧です。

持ち家のメリットは？

持ち家には

長期間による住宅ローンの支払い
居住部分（専有部）のメンテナンスは自己負担
近隣トラブル等があってもすぐに引っ越せない
築年数の経過による管理費や修繕費の高騰
資産価値の下落リスク

などのデメリット部分は確かにありますが、その反面、メリットもたくさんあります▼

資産となる
ローンを完済しようというモチベーションが出る
自分好みにリフォームできる
ローン完済後は、毎月の住居費負担が軽くなる
家に対しての愛着が高まる
賃貸よりも月の負担が安くて広い家に住める
自分の部屋が持てる
精神的に嬉しい！

運が良かったのかもしれませんが、特に近隣周辺でのトラブルもなく、利便性もそこそこよく、住み心地はなかなかです

すでにお星さまになった愛犬が、賃貸時代よりも広いお家で10年以上にわたってのびのびと暮らせたのは良かったんじゃないかなぁ～と、満足しています☆

以前住んでいた賃貸マンションは、今の住宅ローンで毎月支払っている金額よりも賃料が高いにもかかわらず手狭でした

aki

そう考えると、住宅ローン金利などの条件によっては、月々の負担を抑えて広いお家に住むことができるのもやはり持ち家のメリットだと思います☆

自宅のリセールバリュー（一度購入したものを販売する際の、再販価値）については以前マネーフォワードのサービス（※）で無料査定をしてもらったところ、購入価額とほぼトントンでした

※現在はマネーフォワードでのサービスは終了しています

持ち家の方で、売却を検討されたり資産の価値（評価額）を知りたいという方は、売りたい人と買いたいのマッチングサービス「ウルカモ」でオンライン査定（無料）ができるので、検討されてはいかがでしょうか▼

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繰上返済よりも、想定リターンの大きい投資信託に回す

購入してから14年以上が経ち、愛着も湧いているので今のところ手放す予定もなく、できる限りこのお家を大事にして長く住み続ける予定です

今は夫婦二人暮らしですが、この先どちらかが確実にいつかは先に亡くなるわけで…考え始めるときりがないのでその時にどうするかは、その時に考えようと思います

ただ、私が先に天国に行く(行けるのかな？ｗ）ことを考えたときに、夫が困らないようにだけはいろいろ勉強して考えていかないと、と思っています

ローンについては、毎月の返済額を淡々と完済まで支払い続ける予定です

ワンコ

繰り上げ返済はどうするワン？

aki

以前は繰り上げ返済を気が向いたときにしていたのですが、今後はその分を投資に回していく予定です

住宅ローンの変動金利が上昇すれば話はまた変わってくるのですが、

現状は低金利時代真っ只中の

【住宅ローン金利よりも投資で得られる想定リターンのほうが大きい】

という状況なので、トータルでは投資信託で運用したほうがお得という考えです

たとえば、同じお金を住宅ローンの返済に回すのと、投資信託の運用に回す場合で考えてみます

▼（例）住宅ローン金利が1.275%で、投資信託の利回りが4％の場合

4％-1.275％＝2.725％

→住宅ローンの繰り上げ返済では確実に元金返済額に対して年1.275％の利息軽減効果がありますが、投資信託の運用に回すことで4％の利回りがあれば、繰り上げ返済よりも2.725％リターンが多くもらえることになります

もちろん借金をなくすに越したことはないのですが、繰り上げ返済に回すとそのぶん、手元のお金は当然減ってしまいます

そのため、今は▼